Pourquoi le coussin d'urgence doit être placé en premier – et quelle taille doit-il avoir

Les conseils en investissement en ligne sont omniprésents. Les conseils concernant les fonds d'urgence sont discrets, voire ennuyeux, et sont généralement ignorés. C'est paradoxal, car la quasi-totalité des personnes que nous rencontrons et qui ont subi des pertes suite à un investissement les ont subies parce qu'elles ont dû retirer leurs fonds au mauvais moment pour faire face à une dépense imprévue.

Qu’est-ce qui constitue une réserve d’urgence ?

Disposer de liquidités suffisantes, sur un compte accessible immédiatement, pour faire face aux imprévus qui vous obligeraient à vendre vos placements au mauvais moment. On peut distinguer trois grandes catégories de chocs :

• chocs de revenus — une perte d’emploi, une longue maladie, un client qui cesse de payer.
• Chocs domestiques — une voiture qui ne passe pas le contrôle technique, une chaudière qui tombe en panne en janvier, une facture de vétérinaire imprévue.
• Chocs familiaux — un parent qui a soudainement besoin d’aide, un enfant qui retourne vivre chez ses parents.

Quelle taille ?

En règle générale, on estime son budget à trois à six mois de dépenses. Nous préférons toutefois nous baser sur les dépenses réelles, car cela donne une information utile : l’équivalent de trois mois de vos dépenses habituelles. dépense réellement, pas trois mois de salaire, et pas un chiffre rond tiré d'un magazine.

Munissez-vous de vos trois derniers relevés bancaires, additionnez vos dépenses essentielles (loyer, charges, alimentation, transports, assurances, mensualités minimales de vos dettes) et multipliez le total par trois. Vous obtenez ainsi le minimum. Six mois de salaire représentent une estimation plus prudente si vos revenus sont irréguliers, si vous êtes le seul soutien de famille ou si vous avez besoin de temps pour retrouver un emploi équivalent.

Où le ranger

Des économies accessibles immédiatement dans une banque bénéficiant d'une protection des dépôts dans votre pays. Ni un compte d'investissement, ni un portefeuille crypto, ni un placement “ qui rapporte un peu plus ”. L'intérêt ? L'argent est disponible instantanément, sans que les fluctuations du marché ne vous empêchent de le dépenser.

C’est seulement alors : investir

Une fois cette épargne constituée, investir change d'aspect psychologique. On peut laisser son argent fructifier pendant un mois difficile, car le remboursement du prêt immobilier n'est pas lié au cours des actions. C'est là que se trouvent les véritables rendements : grâce à la patience et à la persévérance, et non grâce à des ventes précipitées sous la pression du stress.